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基民7年赚了4000亿!透视蚂蚁基金:“销冠”光环下,持续发力资金投入者教育!

时间:2021-08-27 15:39:33|浏览:

Chinafundnews

8月25日晚间,恒生电子披露2021年半年报,其参股的蚂蚁基金财务数据也浮出水面。

蚂蚁基金上半年营业收入58亿元,净收益3.25亿元,净利率为5.6%。虽然蚂蚁基金非货基金保有规模排名业第一,但收入却并不是第一,作为“销冠”的价值率也未走出第三方代销机构的较低利率。


从2013年余额宝诞生,到现在非货基金保有规模崛起,成为拥有5亿资金投入者的大众理财平台。光环之下,蚂蚁基金何以留住亿万资金投入者?

低利率背后,5亿用户每天赚1.5亿

2013年,市面上公募基金、理财商品的起投金额基本保持在5万元,很多有财富管理需要的老百姓,还不识公募基金为什么物。伴随余额宝诞生,公募基金起投金额降至1元,一般大众参与基金资金投入的门槛得到很大减少。

从余额宝到非货基金,低门槛吸引很多长尾资金投入者,通过支付宝进入公募基金市场。蚂蚁集团此前公布的招股书显示,截至2021年6月30日,支付宝理财平台年活跃资金投入者超越5亿,平台上的资管规模4万亿元,等于人均持有8000元。这与银行等机构形成巧妙的互补,后者拥有很多高净值顾客,人均持有规模达数万元。

而依据中国基金业协会发布的《2021年度全国公募基金资金投入者情况调查报告》,蚂蚁基金平台的基金资金投入者中,金筹资产在 5 万以下的人群高达44.6%,全体基民该项占比仅为 9.7%。

一些资金投入者在支付宝上赚取了生活的第一笔基金收益。公开数据显示,2013至2021年的7年间,蚂蚁基金累计为用户赚取了超4000亿元基金收益,等于天天为用户赚1.5亿。


“在低门槛的同时,蚂蚁基金等网络代销平台,也纷纷减少申购费率等,让大众资金投入者的盈利体感更强”,一位基金行业人士坦言,这也是影响代销平台收入和收益的原因之一。

投教,一场“持久战”

“长尾资金投入者总是资金投入经验并不丰富,对收入也愈加敏锐,容易陷入追涨杀跌、频繁操作等资金投入误区”,前述基金行业人士表示,这也意味着第三方代销平台的投教重压更大,“甚至可以说是一场纠偏用户不理性资金投入行为的持久战。”


蚂蚁数据显示,作为国家级投教基地,蚂蚁投教基地累计有超3亿人访问,持续进行理财知识指导。除此之外还有答答星球等革新投教商品,在答答星球与上交所联合推出资金投入者保护答卷专场,普及新证券法常识,累计答卷用户数超越350万。

除此之外,蚂蚁基金还推出了一系列辅助用户做长期资金投入的服务和工具,包括和第三方权威机构合作的“金选”品牌、智能定投工具,与帮资金投入者分散资金投入的资产配置功能等。

“在蚂蚁基金平台上,有资产配置和定投行为的用户收益显著好于没资产配置和非定投的用户,现在有资产配置行为的用户同比增加75%,有定投行为的用户同比增加50%,用户行为更趋理性,也为他们带来更可观的收益。”蚂蚁基金有关负责人同意采访时透露。

除去“技术”上的工具助手,蚂蚁基金也通过资金投入者信等方法,呼吁警惕追涨杀跌等非理性资金投入习惯,鼓励基金定投、基金投顾等长线资金投入方法。

2021年元旦,支付宝理财智库发布资金投入者新年信,提醒权益基金已连续两年大幅上涨,应该减少2021年权益市场的收益预期。3月底,正值市场大幅震动,支付宝理财智库发布季度信呼吁资金投入者冷静考虑、理性决策,拉长资金投入周期。后续又在“致资金投入者的2021半年信”中,建议资金投入者使用定投、配置持有期一年或以上的基金来减少冲动的频繁操作,回归初心、以静制动。


据不完全统计,今年以来,支付宝理财平台已发出至少8次理性提醒。蚂蚁基金披露的数据显示,用户持有单只非货币基金的平均时长也在增长,超337天。其中,非货币基金用户中,持有单只基金超越1年的用户占到65%。

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